ಹಣವನ್ನು ಜಾಣವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಒಂದು ದೊಡ್ಡ ಕಲೆಯೇ ಸರಿ. ಅದರಲ್ಲಿ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ ಮತ್ತು ETFಗಳು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯ ಆಯ್ಕೆಗಳು. ಆದರೆ ಈ ಎರಡರ ನಡುವೆ ಯಾವುದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಅನುಕೂಲವಾಗುತ್ತದೋ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ.ಇಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಸಹಾಯಕ್ಕಾಗಿ, ಎರಡರ ನಡುವಿನ ಸಮಗ್ರ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಕೊಡಲಾಗಿದೆ:
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೇನು?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಎಂದರೆ ಹಲವಾರು ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ, ಅದನ್ನು ನಿಪುಣ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ಷೇರುಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ಅಥವಾ ಇತರ ಆಸ್ತಿಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.ಇದು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಹೊಸಬರಿಗೆ ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಕಡೆಗಿಂದಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ETF (Exchange-Traded Funds) ಎಂದರೇನು?
ETFಗಳು ಸಹ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಂತೆ ಹಲವಾರು ಷೇರುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಇವು ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಲೈವ್‌ಗಾಗಿ ವ್ಯವಹಾರವಾಗುತ್ತವೆ. ಅಂದರೆ, ನೀವು ಈ ಫಂಡ್ಗಳನ್ನು ಷೇರುಗಳಂತೆ ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಮಾರಬಹುದು.ETFಗಳು ಟ್ರ್ಯಾಕಿಂಗ್ ಎರರ್ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದು, Index ಅನ್ನು ಅನುಸರಿಸುತ್ತವೆ. ಉದಾ: Nifty 50 ETF, Sensex ETF.
ಲಾಭ ಮತ್ತು ನಷ್ಟಗಳ ಹೋಲಿಕೆ
| ಅಂಶ | ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ | ETFಗಳು |
| ಲಾಭಗಳು | ನಿರಂತರ SIP, ಫಂಡ್ ಮ್ಯಾನೇಜರ್‌ನ ನೈಪುಣ್ಯ, ಲಾಕ್ ಇನ್ ಆಯ್ಕೆ (ELSS) | ಕಡಿಮೆ ಖರ್ಚು, ಹೆಚ್ಚು ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ, ರಿಯಲ್ ಟೈಂ ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ |
| ನಷ್ಟಗಳು | ಹೆಚ್ಚಾದ ಫೀಸ್, ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಲಾಭ ಕಡಿಮೆ (ಡಿವಿಡೆಂಡ್), ಲಿಕ್ವಿಡಿಟಿ ಕಡಿಮೆ | ಟ್ರೇಡಿಂಗ್ ತರಬೇತಿ ಬೇಕು, SIP ವ್ಯವಸ್ಥೆ ಇಲ್ಲ, ಕೆಲವು ETFಗಳಲ್ಲಿ ವಾಲ್ಯೂಮ್ ಕಡಿಮೆ |
ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ (Taxation)
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್: ELSS ಫಂಡ್ಗಳಲ್ಲಿ ತೆರಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ (80C ಅಡಿಯಲ್ಲಿ ₹1.5 ಲಕ್ಷ ತನಕ) ಸಿಗುತ್ತದೆ. ಶೇರುಾಧಾರಿತ ಫಂಡ್ಗಳು 1 ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ LTCG (₹1 ಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭಕ್ಕೆ 10%) ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ.
ETFಗಳು: ಶೇರುಗಳಂತೆ ಸಿಗುವ ತೆರಿಗೆ ಚಿಕಿತ್ಸೆ. ಡೆಮಾಟ್ ಖಾತೆ ಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಯಾರು ಯಾವದನ್ನು ಆಯ್ಕೆಮಾಡಬೇಕು?
| ಹೂಡಿಕೆದಾರರ ಪ್ರಕಾರ | ಸೂಕ್ತ ಆಯ್ಕೆ |
| ಹೊಸಬರು | ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ (SIP ಮೂಲಕ) |
| ತಜ್ಞರು ಅಥವಾ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಜ್ಞಾನವಿರುವವರು | ETFಗಳು |
| ತೆರಿಗೆ ರಿಯಾಯಿತಿ ಬೇಕಾದವರು | ELSS (ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ನ ಒಂದು ಪ್ರಕಾರ) |
| ಕಡಿಮೆ ಫೀಸ್ ಬಯಸುವವರು | ETFಗಳು |
| Automation ಮತ್ತು discipline ಬಯಸುವವರು | SIP ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ |
ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಗುರಿ ಯಾವದು?
ಇನ್ವೆಸ್ಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಗುರಿ: ಉದ್ದಕಾಲಿಕವಿದೆಯಾ ಅಥವಾ ಹಂಗಾಮಿ?
ರಿಸ್ಕ್ ಸಹನೆ: ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭ ಬಯಸುವರಾ ಅಥವಾ ಸ್ಥಿರವಾದ ಆದಾಯ?
ತಾಂತ್ರಿಕ ಅರಿವು: ನಿಮಗೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬಗ್ಗೆ ತಿಳಿದಿದೆಯೆ ಅಥವಾ ಇಲ್ಲ?
ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ಸ್ ಹೊಸಬರಿಗೆ ಸರಿಯಾದ ದಾರಿ;ETFಗಳು ಅನುಭವಿಗರಿಗೆ ಕಡಿಮೆ ವೆಚ್ಚದ ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆ.
